7 Cartões de Crédito para Negativados: Como Obter o Seu Mesmo com Restrições

Ser negativado no Brasil é uma situação que afeta milhões de pessoas.

No entanto, muitas vezes, isso não significa que você não possa ter acesso a certos produtos financeiros, como cartões de crédito.

Cada vez mais instituições oferecem opções de crédito para quem está com o nome sujo, mas deseja recuperar sua vida financeira.

Neste artigo, vamos apresentar 7 cartões de crédito para negativados, além de dicas para usar o cartão com responsabilidade e sair dessa situação.

O Que é um Cartão de Crédito para Negativados?

Cartões de crédito para negativados são produtos financeiros desenvolvidos especificamente para quem tem restrições no nome, ou seja, está com o CPF negativado em órgãos como Serasa ou SPC.

Geralmente, essas opções apresentam algumas características diferentes dos cartões tradicionais, como limites de crédito mais baixos e exigência de depósitos caução, mas eles podem ser uma excelente oportunidade para quem deseja retomar o controle das finanças.

Vamos agora conhecer as 7 melhores opções de cartões de crédito para negativados.

1. Cartão BMG Mastercard

O Cartão BMG Mastercard é uma ótima escolha para quem está negativado e precisa de um cartão de crédito simples e funcional.

Ele é voltado principalmente para aposentados, pensionistas e servidores públicos, pois funciona no modelo de cartão consignado.

Isso significa que as faturas são descontadas diretamente da folha de pagamento, o que facilita a aprovação, mesmo para quem está com restrições no nome.

Principais Vantagens:

• Sem consulta ao SPC/Serasa;
• Sem anuidade;
• Descontos automáticos na folha de pagamento;
• Acesso ao Mastercard Surpreenda, um programa de vantagens exclusivo.

2. Cartão Caixa Simples

Outro cartão que merece destaque é o Cartão Caixa Simples, oferecido pela Caixa Econômica Federal.

Este é mais uma opção de cartão consignado, disponível para aposentados e pensionistas do INSS, com a vantagem de ser uma opção sem consulta aos órgãos de proteção ao crédito.

Principais Vantagens:

• Sem consulta ao SPC/Serasa;
• Taxa de juros menor que a média do mercado;
• Sem anuidade, com apenas uma pequena taxa de manutenção mensal;
• Função de empréstimo disponível, com até 95% do limite do cartão.

3. Cartão Bradesco Consignado INSS

A opção de cartão consignado também é oferecida pelo Bradesco, através do Cartão Bradesco Consignado INSS.

Voltado para aposentados e pensionistas do INSS, ele permite que o cliente faça suas compras no crédito, com um desconto automático da fatura em seu benefício.

Principais Vantagens:

• Sem consulta ao SPC/Serasa;
• Sem anuidade;
• Juros reduzidos em comparação a cartões tradicionais;
• Possibilidade de sacar até 70% do limite do cartão como empréstimo.

4. Cartão Banco PAN Consignado

O Banco PAN também oferece uma excelente opção para quem está negativado: o Cartão PAN Consignado.

Assim como as opções anteriores, ele é destinado a aposentados, pensionistas e servidores públicos e oferece a facilidade de descontos na folha de pagamento, garantindo maior chance de aprovação.

Principais Vantagens:

• Sem consulta ao SPC/Serasa;
• Sem anuidade;
• Até 90% do limite disponível para saque;
• Taxas de juros atrativas.

5. Cartão Neon

Se você está negativado e quer um cartão de crédito, mas não se enquadra no perfil de aposentado ou pensionista, o Cartão Neon pode ser uma solução interessante.

Trata-se de um cartão pré-pago, onde você deposita o valor que deseja usar, evitando dívidas futuras.

O diferencial é que ele oferece a funcionalidade de crédito mesmo para quem está com o nome sujo.

Principais Vantagens:

• Sem consulta ao SPC/Serasa;
• Sem anuidade;
• Controle total via aplicativo;
• Possibilidade de compras internacionais.

6. Cartão PagBank

O Cartão PagBank é outra excelente opção para negativados que buscam um cartão pré-pago.

Ele é vinculado à conta PagSeguro e permite que você controle todos os seus gastos diretamente pelo aplicativo.

Ideal para quem quer fugir do cheque especial e das altas taxas de juros.

Principais Vantagens:

• Sem consulta ao SPC/Serasa;
• Sem anuidade;
• Aprovação fácil e rápida;
• Oferece possibilidade de recarga via boleto ou transferência.

7. Cartão Superdigital Santander

O Cartão Superdigital é um cartão pré-pago oferecido pelo Santander.

Ele é ideal para quem deseja controlar os gastos de forma mais organizada e ainda precisa de uma alternativa de crédito.

Como funciona no sistema de recargas, você só gasta o que tiver depositado previamente na conta.

Principais Vantagens:

• Sem consulta ao SPC/Serasa;
• Funciona em compras internacionais;
• Controle de gastos pelo app;
• Isento de anuidade em determinados pacotes de serviços.

Dicas para Usar Seu Cartão com Responsabilidade

Agora que você conhece algumas opções de cartões de crédito para negativados, é importante lembrar que a concessão de crédito deve vir acompanhada de responsabilidade.

Aqui estão algumas dicas para ajudar você a usar seu novo cartão com consciência e, quem sabe, sair da lista de inadimplentes:

• Planeje seus gastos: Nunca use o cartão para compras desnecessárias ou que você sabe que não poderá pagar no fim do mês.
• Evite o pagamento mínimo: Sempre tente pagar o valor total da fatura para evitar que os juros se acumulem e tornem a dívida impagável.
• Use o cartão para melhorar seu score: Pagar a fatura em dia pode ajudar a aumentar seu score de crédito e, com o tempo, abrir novas portas no mercado financeiro.

Mesmo que estar negativado seja um obstáculo, as opções de cartões de crédito para quem está nessa situação são cada vez mais numerosas e acessíveis.

Seja através de cartões consignados, pré-pagos ou alternativas sem consulta ao SPC e Serasa, você pode encontrar o cartão que melhor se adequa às suas necessidades e ajudar a reconstruir sua vida financeira.

Lembre-se de que a chave para sair da inadimplência é usar o crédito com responsabilidade e nunca gastar além do que você pode pagar.

Com o tempo e disciplina, você conseguirá recuperar sua credibilidade financeira e alcançar novos patamares de liberdade econômica.